A digitális pénzügyi forradalom eredményeként a bankoknak előbb-utóbb dönteniük kell, milyen üzleti stratégiával vesznek részt a digitális paradigmaváltásban. Ha kicsit körülnézünk nemzetközi szinten, akkor láthatjuk, hogy merre tart a digitális bankolás.
A digitális bankolás esetében az egyik legfontosabb változás az ügyfélközpontú szolgáltatásfejlesztés, éppen úgy, ahogy azt az e-kereskedelmi szolgáltatóknál megszokhattuk. Ez vezethet majd odáig, hogy miután egy biometrikus azonosítást követően bejelentkezem a mobilbankomba:
A jövő bankja tehát egy olyan hely lesz, ahol nemcsak a pénzünket tartjuk, hanem egyéb értékeket is elhelyezhetünk ott. Akár olyan dolgokat is, mint például az orvosi nyilvántartásainkat vagy a biometrikus adatainkat. És fontos állítás a külföldi szakértők részéről, hogy tapasztalatok alapján Nagy-Britannia legkedveltebb bankjai bizony már nem rendelkeznek bankfiókkal, hanem valódi digitális bankok, mint a Smile internet bank és a First Direct.
Az új bankoknak tehát nem bankfiókokra van szükségük, hanem kifejezetten erős internetes jelenlétre, mobil bankolásra és közösségi médiára.
Vannak már olyan bankok, amelyek elkezdtek “white label” szolgáltatást is nyújtani, azaz a fintech cégek bankon keresztül nyújtják szolgáltatásaikat. Ilyen termék lehet a jövőben akár egy új típusú Payment Gateway megoldás, egy internet payment szolgáltatás vagy egy nemzetközi devizaátutalás is. A HSBC is a digitális bankolás útjára lépett. A bank több mint 200 országban képes egyik pillanatról a másikra új termékeket és szolgáltatásokat bevezetni ügyfeleinek. Ez a komponens alapú megközelítés lehetővé teszi a terjeszkedést új bankfiókok telepítése nélkül.
A spanyol BBVA szintén az elsők között volt, amikor 2008-ban elindította a Tú Cuentas (Te számítasz!) szolgáltatását. Ez egy egyénre szabható PFM (Personal Finance Management – személyes pénzügyi menedzsment) megoldás. A PFM röviden olyan pénzügyi tervező applikáció, amivel:
A BBVA a mai napig működik innovációs központjában, Madridban. Más bankok nem hajlandóak a tettek mezejére lépni, ezzel is lehetőséget teremtve az olyan cégek számára, mint a PayPal, a Zopa, a SmartPig, vagy a Wonga.
Olyan bankra is van már példa, amely egyaránt kezel hagyományos és virtuális pénzt, ez a Németországban működő FIDOR, amelyet 2009-ben alapítottak. A FIDOR a World of Warcraft és a Diablo online játékokban felhasználható tokeneket váltja át valódi pénzzé. A FIDOR továbbá felajánl közösségi finanszírozási megoldásokat is, méghozzá olyan fintech partnereken keresztül, mint a Smava. Emellett mobiltárca szolgáltatása is van a Hyperwallettel együttműködésben.
A gamification is megjelenik pénzügyi szolgáltatásainak sorában, méghozzá olyan módon, hogy a Facebook Connecten bejelentkező ügyfeleik tőzsdei befektetéseket indíthatnak a partner oldalukon (brokertain.fidor.de). Ezen túl minél több like-ot kap a FIDOR Facebook oldala, annál magasabb kamatokat fizet ügyfeleinek. Talán ebből is következik, hogy a bank 100 000 eurót fizetett ezekre a marketing megoldásokra, amivel 75 000 ügyfelet szerzett, ami azt jelenti, hogy a nap végén egy ügyfél akvizíciója 1,33 euróba került. Ezt hívják úgy, hogy megtérülő befektetés.
A digitális bankolás tehát nem a jövőbe vetett hit kérdése, hanem a bankok túlélésének záloga. Azok az inkumbens szereplők, amelyek ezt felismerik és a változás útjára lépnek, sokkal esélyesebben lesznek sikeresek a pénzügyi piacon. Akik nem hajlandóak átalakítani vállalati kultúrájukat, és kidolgozni digitális stratégiáikat, azok nehézségekkel teli évekre számíthatnak.
Az anekdota szerint, amikor John F. Kennedy ellátogatott a NASA-hoz, a folyosón megkérdezte az épp ott takarító alkalmazottat, hogy mi a feladata a cégnél. Mire ő büszkén kihúzta magát, és azt felelte: Hogyhogy mi a feladatom, Elnök Úr? Hát embert juttatni a Holdra!
Ehhez hasonlóan szükséges, hogy a digitális transzformáció misszióját minden banki területen dolgozó a magáénak érezze, és azt ne különálló osztályokként, szigetszerű működéssel igyekezzenek kialakítani.
A Számlázz.hu már bebizonyította az autokassza szolgáltatás bevezetésekor, hogy az innovációra nyitott bankok ügyfelei számára képes és szívesen nyújt fintech megoldásokat. Ezért továbbra is azon dolgozunk, hogy a jövőben bővüljön az együttműködő digitális bankok köre.